La pelea entre bancos y fintech suma desde mañana un capítulo neuquino. Desde el 1 de julio de 2026, los préstamos en billeteras virtuales que tomen los residentes de la provincia pagan el Impuesto a los Sellos. La alícuota es del 1,4%. Por eso, cada microcrédito otorgado por una plataforma digital deja, a partir de ahora, una huella tributaria provincial.
La medida llega por la Resolución Nº 191 de la Dirección Provincial de Rentas (DPR). El organismo designó a Mercado Libre S.R.L. como agente de retención. En consecuencia, la propia plataforma cobrará el tributo y lo liquidará a la provincia. El marco legal son la Ley 3542, que modificó el Código Fiscal, y la Ley Impositiva 3541.
Cómo se cobra el nuevo tributo
El gravamen se devenga en un momento preciso. Según la norma, nace «con la aceptación de términos y condiciones o la puesta a disposición de fondos». Es decir, el clic que cierra el préstamo también activa el impuesto. Además, alcanza solo a prestatarios con domicilio en Neuquén. El titular de la DPR, Marcos Daniel Lavaggi, conduce el área que aplicará la retención.
El dato no es menor para las cuentas provinciales. De hecho, Sellos figura como el tercer impuesto en importancia para Neuquén. Mercado Libre, por su parte, tributa Ingresos Brutos bajo Convenio Multilateral en la provincia desde 2005. Ahora suma esta nueva obligación.
Un aterrizaje local de la guerra banca-fintech
La novedad neuquina cae en medio de un debate nacional cada vez más caliente. Los préstamos en billeteras virtuales están en el corazón de esa tensión. En todo el país creció la mora, sobre todo en el mundo no bancario. Las fintech, las billeteras y las financieras de consumo arrastran una irregularidad que supera el 25% promedio. En algunos casos trepa al 30%. Un año atrás, ese número no llegaba al 10%.
El caso testigo es Mercado Pago. La mora de la pata fintech de Mercado Libre saltó del 5,5% en enero de 2025 al 14,7% en enero de 2026, según la Central de Deudores. Casi se triplicó en doce meses. La banca tradicional, en cambio, muestra ratios más bajos, aunque también en alza: la mora de las familias pasó del 2,94% al 11,2% en un año.
Detrás de los números están las tasas. Un mismo préstamo cuesta mucho más en una fintech que en un banco. De hecho, la cuota puede ser hasta 80% más alta. En algunos proveedores no financieros, la Tasa Nominal Anual supera el 820%. Por eso, quienes no califican en el sistema formal terminan pagando tasas leoninas en la vereda de enfrente.
Qué mira el regulador y qué sigue
El Banco Central también movió ficha. Su presidente, Santiago Bausili, sostuvo que el pico de la mora ya pasó. También cuestionó a los bancos por una «primera ola de créditos que se otorgó a ciegas». Además, el regulador emitió una norma para exigir más transparencia a las billeteras, conocidas técnicamente como Proveedores de Servicios de Pago.
El movimiento de Neuquén sobre los préstamos en billeteras virtuales abre una pregunta concreta. Si la provincia grava el crédito digital, ¿quién termina pagando el costo? El tributo lo retiene la plataforma, pero el peso suele caer sobre quien toma el préstamo. El próximo hito a seguir será el primer mes de aplicación. Recién entonces se sabrá cuánto recauda la administración provincial y si el crédito fintech, ya caro, se encarece todavía más para el bolsillo local.
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